1. Examinar los requisitos y objetivos.
Vale la pena el tiempo para considerar lo que más desea de sus inversiones.
Conocerse a sí mismo, sus necesidades y prioridades, así como su tolerancia al riesgo, es un buen lugar para comenzar, así que comience con un hallazgo de la verdad del dinero.
2. Piensa en cuánto tiempo tienes que pasar.
Considera la rapidez con la que necesitas recuperar tu dinero.
Diferentes objetivos tienen diferentes límites de tiempo, lo que puede cambiar los tipos de oportunidades que tomará. Considere el escenario anterior:
• Si estás ahorrando para un pago inicial en una casa y quieres comprar en unos años, activos como acciones y fondos mutuos no son una buena idea porque su valor fluctúa. Los depósitos de ahorro en efectivo, como los ISA en efectivo, son la mejor opción.
• Si está invirtiendo para una pensión de 25 años, debe olvidar las fluctuaciones a corto plazo en el valor de sus ahorros y concentrarse a largo plazo. Con el tiempo, los bonos distintos de los planes de ahorro en efectivo tienen más posibilidades de superar la inflación y ayudarle a cumplir sus metas de jubilación.
3. Crear una estrategia de inversión.
Ten precauciones.
Deben evitarse los acuerdos de inversión no solicitados.
Antes de invertir, investigue sobre el individuo y el negocio.
Busque asesoramiento independiente si está explorando una oportunidad de inversión.
Elabora una estrategia de inversión después de haber determinado tus prioridades y ambiciones, así como cuánta posibilidades estás dispuesto a enfrentar.
Esto le ayudará a determinar los tipos de productos que podrían ser apropiados para usted.
Comenzar con activos de bajo riesgo como los ISA de efectivo es una regla general sólida.
Luego, si está dispuesto a considerar una mayor incertidumbre, agregue carteras de riesgo medio como fideicomisos unitarios.
Después de configurar una cartera de activos de bajo a medio riesgo, debe aceptar inversiones de mayor riesgo.
Incluso entonces, hazlo si eres capaz de arriesgarte a desperdiciar el dinero que has invertido.
4. ¡Amplíe los horizontes!
Es una simple ley de inversión que aceptar más riesgo aumenta las posibilidades de un mejor retorno.
Sin embargo, diversificar su cartera a través de varios estilos de inversión e industrias donde los precios no cambian en la misma dirección le ayudará a mantener e impulsar el equilibrio riesgo-recompensa.
Le ayudará a suavizar sus rendimientos y, al mismo tiempo, a lograr progresos, así como a reducir el riesgo total de su cartera.
5. Determine qué tan práctico desea ser.
Obtenga asesoramiento financiero antes de comprar si necesita ayuda para interpretar un producto financiero.
Usted debe dedicar tanto o tan poco tiempo a invertir como desee:
• Si quieres ser más práctico y te encanta tomar decisiones financieras, prueba a comprar acciones individuales, solo asegúrate de ser consciente de los riesgos.
• Los vehículos de pensiones, como los fideicomisos unitarios y las empresas de inversión abiertas, son una opción común, ya sea que no tenga la paciencia o la inclinación de ser prácticos, o si solo tiene una suma limitada de capital para gastar (OEICs). Su capital se combina con el de varios otros contribuyentes y se utiliza para comprar una amplia gama de activos con estos.
• Busque asesoramiento financiero si está confundido acerca de los tipos de inversiones que necesitará o qué fondos mutuos utilizar.
6. Examinar las tasas
Si desea comprar acciones directamente, como acciones individuales, tendrá que usar una empresa de corredores de bolsa y pagar tarifas de negociación.
Si desea invertir en acciones, puede incurrir en costos, como pagar al gestor de fondos.
Y, si quieres asesoramiento financiero, serás responsable de pagar al asesor.
Las comisiones cobradas por los corredores de bolsa, los fondos de cobertura y los asesores difieren de una empresa a la siguiente.
Antes de invertir su capital, pida a cada empresa que justifique todos sus costos para que sepa exactamente lo que va a pagar.
Aunque los precios más altos también pueden indicar una mayor calidad, siempre pregúntate si el precio es justo y si puedes obtener un servicio equivalente a un precio más bajo en cualquier otro lugar.
7. Inversiones para mantenerse alejados
Evite los productos de alto riesgo hasta que lo aprecie a fondo y esté dispuesto a aceptar sus riesgos.
Después de haber ahorrado suficiente dinero en inversiones de bajo y mediano riesgo, debe considerar bienes de mayor riesgo.
Y hay ciertas inversiones que se pueden detener a toda costa.
8. Revise regularmente, simplemente no ‘vigilancia de acciones’.
Según la investigación, los inversores que rastrean sus carteras a diario son más propensos a comprar y vender demasiado, lo que resulta en rendimientos más bajos que aquellos que dejaron que sus activos aumentaran a largo plazo.
Los cheques regulares, como una vez al año, le ayudarán a realizar un seguimiento de cómo están sus activos y a cambiar sus ahorros según sea necesario para cumplir con su objetivo.
Obtendrá declaraciones diarias para ayudarle en este esfuerzo. Obtenga más información en las secciones siguientes.
Sin embargo, resista el impulso de comprar o vender si los mercados cambian en una dirección impredecible.
Los mercados fluctúan todo el tiempo, y si usted es un comerciante a largo plazo, simplemente debe montarlos.
